Categoría: Finanzas

Padre rico, padre pobre

Publicada el por PacoSanmartin
¿Te gustaría aprender a manejar tu dinero?

¿Quieres saber cuáles son los secretos para alcanzar la libertad financiera y dejar de depender de un sueldo fijo? Si tu respuesta es sí, entonces necesitas leer el libro Padre rico, padre pobre de Robert Kiyosaki, uno de los best sellers de finanzas personales más influyentes de todos los tiempos.

En este libro, Kiyosaki comparte las lecciones que aprendió de su padre rico, el padre de su mejor amigo, que se convirtió en uno de los hombres más ricos de Hawái sin tener una educación formal. A través de anécdotas y ejemplos prácticos, el autor te muestra cómo cambiar tu mentalidad sobre el dinero, cómo generar ingresos pasivos mediante la inversión y cómo evitar los obstáculos que te impiden lograr la prosperidad.

Padre rico, padre pobre no es un libro más de consejos financieros. Es una guía que te enseña a pensar como un empresario, a tomar el control de tus finanzas y a construir tu patrimonio a largo plazo. Al leer este libro, descubrirás:

  • Por qué los ricos no trabajan por dinero, sino que hacen que el dinero trabaje para ellos.
  • Por qué la educación financiera es más importante que la educación académica.
  • Por qué debes invertir en activos que generen ingresos y evitar los pasivos que consumen tus recursos.
  • Por qué debes aprovechar las ventajas fiscales y legales que tienen los ricos.
  • Por qué debes superar el miedo, la ignorancia y la pereza que te impiden tomar acción.
  • Por qué debes rodearte de personas que te inspiren y te apoyen en tu camino hacia la riqueza.

Padre rico, padre pobre es un libro que ha cambiado la vida de millones de personas en todo el mundo. Es un libro que te hará cuestionar tus creencias sobre el dinero y te motivará a crear tu propio destino financiero. Es un libro que te abrirá los ojos a las oportunidades que existen en el mercado y te dará las herramientas para aprovecharlas.

Si quieres aprender a ser rico, no basta con leer este libro. Tienes que aplicar lo que aprendes y ponerlo en práctica. Tienes que tomar acción y seguir los pasos que te indica el autor. Tienes que ser persistente y disciplinado en tu proceso de aprendizaje. Y sobre todo, tienes que tener una visión clara de lo que quieres lograr y por qué lo quieres lograr.

Padre rico, padre pobre es un libro que puede transformar tu relación con el dinero y con tu futuro. Es un libro que puede hacerte pasar de ser un empleado a ser un emprendedor. Es un libro que puede hacerte pasar de ser pobre a ser rico.

¿A qué esperas para leerlo? Compra ahora mismo tu ejemplar de Padre rico, padre pobre y empieza a cambiar tu vida hoy mismo.

Cómo conseguir una hipoteca sin aval

Publicada el por PacoSanmartin
Una hipoteca sin aval es un préstamo hipotecario en el que la entidad financiera que realiza el préstamo no exige al beneficiario garantías adicionales a su firma. Estas garantías adicionales pueden tomar forma del avalista, que es una tercera persona que en caso de incumplimiento de deuda por parte del financiado asume la deuda personalmente.

Para conseguir una hipoteca sin aval, el cliente debe cumplir con una serie de requisitos que demuestren su solvencia, capacidad de endeudamiento y salud financiera. Estos requisitos pueden variar según la entidad, pero en general se basan en los siguientes aspectos:

  • Ingresos: se debe contar con unos ingresos estables y suficientes para hacer frente a las cuotas de la hipoteca. Normalmente, se exige que la cuota no supere el 35% de los ingresos netos mensuales del solicitante. Además, se valorará positivamente que el solicitante tenga un contrato indefinido, una antigüedad laboral y unos ingresos acordes al valor de la vivienda.
  • Ahorros: se debe disponer de unos ahorros previos que permitan cubrir al menos el 20% del valor de la vivienda, más los gastos asociados a la compraventa y la hipoteca (impuestos, notaría, registro, gestoría, tasación, etc.). Estos gastos pueden suponer entre el 10% y el 15% del valor de la vivienda. Por tanto, se recomienda tener ahorrado al menos el 30% del precio del inmueble.
  • Endeudamiento: se debe tener un nivel de endeudamiento bajo, es decir, no tener otras deudas pendientes o tenerlas bajo control. Para ello, se tiene en cuenta el ratio de endeudamiento, que es el porcentaje que representan las cuotas de las deudas sobre los ingresos netos mensuales. Este ratio no debe superar el 40% o el 45%, según la entidad.
  • Historial crediticio: se debe tener un buen historial crediticio, es decir, no haber incurrido en impagos o retrasos en el pago de otras deudas. Para ello, se consulta el fichero de morosos ASNEF, que recoge los datos de las personas que tienen alguna deuda pendiente con entidades financieras u otras empresas. Si el solicitante aparece en este fichero, tendrá muy difícil conseguir una hipoteca sin aval.

¿Qué bancos ofrecen hipotecas sin exigir avalistas?

La mayoría de los bancos ofrecen hipotecas sin exigir avalistas siempre que el solicitante cumpla con los requisitos mencionados anteriormente. Sin embargo, algunos bancos pueden ser más flexibles que otros a la hora de valorar el perfil del cliente y ofrecerle unas condiciones más o menos ventajosas.

Algunos ejemplos de bancos que ofrecen hipotecas sin aval son:

  • Openbank: ofrece una hipoteca fija con un interés desde el 3,21% TIN (3,83% TAE) y una hipoteca variable con un interés desde euríbor +0,89% (1,87% TAE), sin comisión de apertura ni compensación por desistimiento. Para acceder a estas condiciones se requiere domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar.
  • EVO Banco: ofrece una hipoteca inteligente tipo fijo con un interés desde el 3,35% TIN (3,95% TAE) y una hipoteca inteligente tipo variable con un interés desde euríbor +0,99% (1,97% TAE), sin comisión de apertura ni compensación por desistimiento. Para acceder a estas condiciones se requiere domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar.
  • Targobank: ofrece una hipoteca fija con un interés desde el 2,99% TIN (3,59% TAE) y una hipoteca variable con un interés desde euríbor +0,60% (1,57% TAE), sin comisión de apertura ni compensación por desistimiento. Para acceder a estas condiciones se requiere domiciliar la nómina y contratar un seguro de vida y otro de hogar.

¿Qué hago si no me ofrecen hipotecas sin aval?

Si no cumples con los requisitos para conseguir una hipoteca sin aval, puedes optar por otras alternativas, como:

  • Mejorar tu perfil financiero: puedes intentar aumentar tus ingresos, reducir tus deudas, ahorrar más dinero o salir de ASNEF si estás en el fichero de morosos. De esta forma, podrás mejorar tu solvencia y tu capacidad de endeudamiento y tener más opciones de conseguir una hipoteca sin aval.
  • Buscar otras entidades: puedes comparar las ofertas de diferentes bancos y ver cuáles son las que mejor se adaptan a tu perfil. Puedes utilizar un comparador online de hipotecas para facilitar esta tarea. También puedes recurrir a un intermediario financiero, como un bróker hipotecario, que te ayudará a encontrar la mejor hipoteca para ti.
  • Aportar un avalista: si no tienes más remedio, puedes pedir a alguien de confianza que te avale para conseguir una hipoteca. Eso sí, debes tener en cuenta que esta persona asumirá el riesgo de pagar tu deuda si tú no lo haces, por lo que debes ser responsable y cumplir con tus obligaciones. Además, el avalista también debe cumplir con unos requisitos de solvencia y endeudamiento para que el banco lo acepte.

En conclusión, conseguir una hipoteca sin aval es posible si se cuenta con un buen perfil financiero que demuestre al banco que se puede hacer frente al préstamo. Para ello, se debe tener unos ingresos estables y suficientes, unos ahorros previos, un nivel de endeudamiento bajo y un buen historial crediticio. Si no se cumplen estos requisitos, se puede intentar mejorar el perfil, buscar otras entidades o aportar un avalista.

Inversores inmobiliarios en España: quiénes son y qué buscan

Publicada el por PacoSanmartin
El mercado inmobiliario español ha experimentado una notable recuperación tras la crisis provocada por la pandemia de la COVID-19. Según datos de JLL, la inversión inmobiliaria en España creció un 141% en el primer trimestre de 2022 respecto al mismo periodo de 2021, hasta los 3.817 millones de euros. La cifra escala hasta los 4.300 millones según el cómputo de CBRE.

Este dinamismo se debe, en gran medida, al interés de los inversores nacionales e internacionales por el sector inmobiliario español, que ofrece oportunidades de rentabilidad y diversificación en un contexto de bajos tipos de interés y alta liquidez. Además, España cuenta con una buena posición geográfica, un clima favorable, una elevada demanda turística y residencial y una oferta diversificada y de calidad.

Pero, ¿quiénes son los inversores inmobiliarios que apuestan por España y qué tipo de activos buscan? A continuación, presentamos algunos perfiles y ejemplos de operaciones realizadas en los últimos meses.

  • Inversores inmobiliarios patrimonialistas. Son aquellos que buscan adquirir inmuebles comerciales (oficinas, locales, centros comerciales, hoteles) en ubicaciones prime o céntricas de las principales ciudades españolas, con inquilinos solventes y contratos a largo plazo. Su objetivo es obtener rentas estables y seguras a lo largo del tiempo. Un ejemplo de este perfil es Pontegadea, el brazo inversor de Amancio Ortega, que en 2021 compró el edificio de oficinas de Burberry’s en Paseo de Gracia (Barcelona), la sede corporativa de BBVA en Plaza Catalunya (Barcelona) y el Apple Store de Plaza Catalunya con Paseo de Gracia (Barcelona).
  • Inversores inmobiliarios core. Son aquellos que buscan activos inmobiliarios con un bajo riesgo y una rentabilidad moderada, basada en las rentas recurrentes. Suelen ser fondos institucionales o socimis que invierten en activos maduros, consolidados y con una buena ocupación. Su horizonte temporal es a medio o largo plazo. Un ejemplo de este perfil es LCN Capital Partners, que en 2021 compró dos edificios logísticos en Madrid y Barcelona por 150 millones de euros.
  • Inversores inmobiliarios value-added. Son aquellos que buscan activos inmobiliarios con un riesgo moderado y una rentabilidad alta, basada en la revalorización del activo. Suelen ser fondos oportunistas o promotores que invierten en activos con potencial de mejora, ya sea mediante reformas, cambios de uso o gestión. Su horizonte temporal es a corto o medio plazo. Un ejemplo de este perfil es Stoneweg, que en 2021 compró el edificio del Hotel Asturias en Madrid por 50 millones de euros para convertirlo en viviendas.
  • Inversores inmobiliarios alternativos. Son aquellos que buscan activos inmobiliarios con un alto riesgo y una rentabilidad muy alta, basada en la innovación y la diferenciación. Suelen ser fondos especializados o plataformas digitales que invierten en activos emergentes, disruptivos o nicho, como el coliving, el coworking, las residencias de estudiantes o los data centers. Su horizonte temporal es variable según el ciclo del activo. Un ejemplo de este perfil es Medici Living Group, que en 2021 anunció su entrada en España con la apertura de dos proyectos de coliving en Madrid y Barcelona.

Como se puede observar, el mercado inmobiliario español ofrece oportunidades para todo tipo de inversores, según su perfil de riesgo-rentabilidad, su estrategia y su preferencia por los distintos segmentos del sector. La diversidad y la competitividad son las claves que hacen de España un país atractivo para invertir en inmobiliario.

Tasación de una vivienda

Publicada el por PacoSanmartin

La tasación de una vivienda es una evaluación que se realiza para conocer el valor de una propiedad en el mercado. Este proceso es necesario tanto para vender como para comprar una vivienda, ya que permite establecer un precio adecuado y obtener financiación hipotecaria.

La tasación de una vivienda debe ser realizada por empresas y/o profesionales homologados y supervisados por el Banco de España, siguiendo la normativa vigente (orden ECO/805/2003). Estas empresas cuentan con tasadores cualificados que analizan varios factores para determinar el valor de la vivienda.

El proceso de tasación incluye las siguientes fases:

  • Preparación de la documentación. El tasador solicita al propietario o al interesado la documentación necesaria para identificar el inmueble, como la escritura, el certificado de eficiencia energética, el plano, el recibo del IBI, etc.
  • Visita del inmueble. El tasador acude al inmueble y realiza una inspección interior y exterior, comprobando el estado de conservación, la superficie, la distribución, las instalaciones, la orientación, la iluminación, etc. También verifica el estado de ocupación, el régimen de protección pública, la protección arquitectónica y el cumplimiento de la normativa urbanística.
  • Estudio de mercado. El tasador recopila información sobre las características del entorno del inmueble, como la ubicación, la accesibilidad, los servicios, la demanda, la oferta, etc. También compara el inmueble con otros similares que se hayan vendido o estén en venta en la zona, utilizando diferentes métodos de valoración.
  • Emisión del informe. El tasador elabora un informe detallado con todos los datos recogidos y el valor final de la vivienda. Este informe tiene una validez de seis meses y debe ser entregado al solicitante.

Los métodos de valoración que se utilizan para tasar una vivienda son los siguientes:

  • Método del coste. Consiste en estimar el coste de reposición o reconstrucción del inmueble, descontando la depreciación por antigüedad y uso. Se suele aplicar a inmuebles singulares o con poca oferta y demanda.
  • Método de capitalización. Consiste en calcular el valor actual de los ingresos futuros que puede generar el inmueble, como el alquiler o la renta. Se suele aplicar a inmuebles destinados a uso económico o productivo.
  • Método del valor residual. Consiste en estimar el valor del suelo y el valor de la edificación por separado, teniendo en cuenta el uso potencial del inmueble. Se suele aplicar a inmuebles en construcción o en proyecto.
  • Método de comparación. Consiste en comparar el inmueble con otros similares que se hayan vendido o estén en venta en el mercado, ajustando las diferencias por calidad, tamaño, ubicación, etc. Se suele aplicar a inmuebles residenciales o con mucha oferta y demanda.

El método más utilizado para tasar una vivienda es el de comparación, ya que refleja mejor las condiciones del mercado. Sin embargo, también se pueden combinar varios métodos para obtener un valor más preciso.

La tasación de una vivienda es un proceso complejo que requiere de un profesional cualificado y homologado. El resultado puede variar según la empresa tasadora y el momento del mercado. Por eso, es importante contar con una tasación actualizada y ajustada a la realidad.

Derecho al cese de actividad

Publicada el por PacoSanmartin

El mes pasado (junio 23) se cumplió un año desde que finalizaron todas las ayudas extraordinarias otorgadas a los autónomos y, por lo tanto, todos los trabajadores por cuenta propia habrán podido generar, al menos, doce meses sin consumir cotizaciones por cese de actividad; eso favorece a los autónomos que este año estén pasado dificultades con su negocio puesto que tendrían derecho a cuatro meses de prestación, sin necesidad de cerrar el negocio.

Pero aunque haga sólo un año que terminaron definitivamente las prestaciones extraordinarias, es posible que muchos autónomos no tengan sólo un año de cotización por cese de actividad acumulado, sino más.

¿Cuánto cobrarán los autónomos si acceden al paro?

El artículo 339 de la Ley General de Seguridad Social regula las cuantías que podrán percibir los autónomos en cada supuesto de cese de actividad. En el punto 4, se detalla que la cuantía máxima del paro «será del 175 % del indicador público de rentas de efectos múltiples, salvo cuando el trabajador autónomo tenga uno o más hijos a su cargo, en ese caso la cuantía será del 200 % o del 225 % de dicho indicador».

El mismo artículo indica que estos límites no serán aplicables a las nuevas prestaciones por cese de actividad, es decir, ni a «los supuestos previstos en los epígrafes 4º y 5º del apartado 1a del artículo 331 -mantenimiento de deudas o reducción de plantilla- ni a los supuestos de suspensión temporal parcial debidas a fuerza mayor.

Los autónomos podrían acceder al cese de actividad ordinario -el paro- por tres motivos distintos:

  • Pérdidas continuadas
  • Ejecución judicial
  • Concurso de acreedores

Pero desde este año hay nuevos supuestos que permiten percibir el cese de actividad:

  • Cese de actividad por mantenimiento de deudas si no se tienen empleados.
  • Cese de actividad por suspensión temporal parcial debidas a fuerza mayor: entre 430 € y 2.069,50 € al mes
  • Nuevo mecanismo RED por causas sectoriales: entre 674 €y 2.897 € al mes.
  • Nuevo mecanismo RED por causas cíclicas: entre 430,30 € y 2.069,50 € al mes.
  • Antiguas modalidades de cese de actividad: entre 463 € y 1.302,70 € al mes.

Si quieres más información puedes llamarnos al 635 29 45 16 o enviarnos un correo-e a info@ps-gestion.es.

Bróker inmobiliarios

Publicada el por PacoSanmartin

Hay un término que se está poniendo de moda: bróker hipotecario. Una de esas profesiones “nuevas” que han surgido en los últimos tiempos y que funcionan como un comparador y negociador de hipotecas. 

El bróker hipotecario es un profesional que se encarga de buscar y negociar condiciones preferentes con el banco, ajustándose al perfil de cada cliente. 

Pueden trabajar por libre, con agencias o vinculados a inmobiliarias y aunque la mayoría cobran por sus servicios, algunos son gratuitos para el cliente final, ya que les paga directamente el banco con el que negocia los prestamos. 

Si tu perfil es solvente, si no tienes problemas económicos, tu situación laboral es estable y puedes demostrar ingresos, contratar los servicios de un intermediario hipotecario puede suponerte un ahorro considerable y mejorar las condiciones de tu hipoteca, ya que conocen bien el mercado y los márgenes de los bancos para negociar. 

Pero no es sólo su función la de negociar préstamos ya concedidos, sino también la búsqueda de hipotecas nuevas o hipotecas donde se necesita mas del 80 % de financiación y hasta el 100%; pero tras consultar a muchos brokers, desde PS Gestión constatamos que aquellos brokers que se dedican a este tipo de negociación son todos de pago. 

También se puede recurrir a un bróker hipotecario si no se dispone de tiempo o se tiene poco conocimiento del mercado. Si no entiendes demasiado sobre el mundo de las hipotecas, los intereses, el IPC, etc.; ni eres bueno negociando, valora contratar uno porque conseguirás las mejores condiciones y te asesorará en todo momento. 

Servicios

  • Asesoramiento
  • Comparativas con mas de 10 bancos 
  • Comparativas con financieras privadas
  • Negociación con los bancos y financieras 
  • Búsqueda de hipotecas de mas de un 80%

Bróker mas conocidos